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下面附上一則新聞讓大家了解時事
市場預期美國聯準會(Fed)本周升息機率逾9成,近期美元開始反彈,在美元「雙漲」預期,加上新台幣兌美元今年以來強勢升值,至上周仍升值近4%,不少民眾也趁勢布局美元資產,讓自己利差、匯差兩頭賺,其中美元保單就持續熱賣,尤其是以美元計價的利率變動型壽險,因具有保障及兼顧穩開箱健資產配置的特性,受小資族青睞。
所謂「利變型保險」即為「利率變動型保險」,與傳統型保險最大的差別在於「利率變動型」額外以「宣告利率」來累積保價金,而宣告利率減去保單預定利率的差額,再乘以保單價值準備金(扣除費用後),即保戶實際獲利,「宣告利率」是不保證,但也不得為負數,但若民眾選擇以美元計價的利率變動型保單,有可能反映未來美元升息帶來的利差獲利,提高資產增值機會。
Money101.com流行.tw 台灣董事總經理周純如就指出,美國聯準會預計今年將升息多次,而這將帶動美元的投資效益,民眾選擇美元計價的利變型保險,為自己做好財務規畫,並可依照退休願景以及匯兌風險的承受程度,配置財富於美元利變還本險,也能補足年金改革後,少領、延後領的退休金缺口。
中國人壽也指出,美國總統川普日前在公開場合指出近期將會有重大稅務調整,而美國聯準會主席葉倫也表示,美國經濟前景保持樂觀應該會繼續升息,預計將帶動美元反彈,想要多元資產配置的民眾可考慮購買美元保單,尤其以美元計價的利率變動型壽險,具有保障及兼顧穩健資產配置的特性,一直是市場上很受小資族青睞的工具。
南山人壽同樣認為,多項數據都證明美國經濟持續成長,因此,持有美元將有新款助於資產增值,而且美元相較其他貨幣更具流通性強和穩定性高的特色,美元保單也同時兼顧保障與保險理財,建議民眾可以把握機會適時布局美元保單,像是美元利率變動型年金保單,可達到多元資產配置的效果,也可以每年固定領取年金,讓退休後的生活更自在充裕。
此外,許多小資族對美元保單常有幾個迷思,包括保費很高買不起,就算買得起保障,恐怕也不足,還有擔心匯率波動造成損失。有鑑於此,像中壽就推出美元利率變動型終身壽險(定期給付型),最低投保金額3000美元,增加保險金額選擇權設計,可依保單條款約定,在不同階段增加基本保險金額,還提供2至6級殘廢豁免保險費,滿足保障需求,且採6年期繳費亦可分散匯率風險。
南山人壽利率變動型年金險也以美元收付,繳費期間1年,免體檢、免告知,0至80歲皆可投保,並享有年金保障。此外,給付方式也可以依自身需求選擇,要保人可在第6年保單周年日屆滿後,一次提領所有保單價值準備金;或者選擇按年領取,最高則可領至被保險人之保險年齡達110歲,是退休養老的安心保障。
不過,壽險業者仍提醒,購買外幣保險商品仍應留意匯率風險,並確認保障範圍和給付方式是否適合自身需求,才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。此外,由於每家保險公司的宣告利率都不盡相同,民眾投保前可上各保險公司網站觀察歷史宣告利率,作為投保的評估。
工商時報【蔡淑芬】
企業推動社會責任在台灣已經陸續獲得企業界的重視,日前資誠(PwC Taiwan)與中華電信、台灣愛普生、國泰金控共同舉辦第3屆「2017年CSR校園種子研習營」始業式時,金管會副主委鄭貞茂在致詞表示,未來的企業除了招募原專業領域的人才之外,更希望招募的人能具有永續的概念與態度。因為若是員工都能有永續與循環經濟的想法與作為,將可以替公司創造更好的競爭力。
臺灣是全球CSR報告書數量成長最快的國家之一,根據資誠PwC調查發現,全球約有8成企業領袖(全球76%、臺灣87%)同意,財務利潤不是?量企業成功的唯一指標。臺灣更有超過8成企業領袖認為,應該將企業與供應商的經營活動對社會與環境的負面影響降到最低。因此,可以預測企業未來需要更多跨領域的永續人才加入。
「2017年CSR校園種子研習營」是全台第一個以永續發展目標 (SDGs)為主題之CSR營隊,更首度集結兩岸學生參與,除了帶領年輕學子尋找永續發展契機,同時協助企業培育未來永續人才。
資誠聯合會計師事務所張明輝所長指出,根據資誠PwC《2016台灣企業領袖調查報告》指出,全球及臺灣企業領袖面對科技、人口結構與經濟力量移轉等三大趨勢,同時需要滿足更多利害關係人的需求,很多企業因為找不到合適的人才而使計畫受到影響及延宕。
資誠永續發展服務公司董事長朱竹元也指出,企業在走向永續發展的道路上,需要找尋更多新世代的加入,而培育永續人才的第一步,就是要在踏出校園前夕,建立其正確的永續發展認知與觀念。
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